Como financiar o seu ecommerce?

Veja dicas de como financiar o ecommerce e fazer com que o seu sonho saia do papel de uma vez por todas.

A princípio, financiar o ecommerce é um dos principais obstáculos enfrentados por empreendedores de primeira viagem. Não à toa, conseguir dinheiro suficiente para dar início ao projeto exige muita dedicação, vontade e, acima de tudo, muito planejamento.

Entretanto, é necessário salientar que existem várias formas de se financiar o ecommerce. Nesse sentido, existem pessoas que optam por modelos de financiamento criados justamente para atender a esse tipo de demanda, ao passo que outras preferem juntar o próprio dinheiro ou pedir emprestado para amigos e parentes, por exemplo.

Dito isso, caso você esteja na dúvida sobre como começar a juntar dinheiro para custear a sua loja virtual, não se preocupe, pois nesse texto separamos algumas dicas de financiamento que certamente poderão te ajudar nesse processo.

4 maneiras eficazes de financiar o ecommerce dos seus sonhos

1. Considere fazer uma sociedade

Um método bastante utilizado consiste na criação de uma sociedade, onde você se uniria a uma ou mais pessoas de confiança, e juntos financiariam o projeto. Em outras palavras, fica muito mais fácil juntar capital com a ajuda de outras pessoas do que tendo que fazer isso sozinho.

Entretanto, embora essa seja uma opção bastante viável e eficiente, antes de dar início a esse processo, é necessário que todas partes estejam de acordo com os valores que serão investidos, além das suas respectivas porcentagens com relação aos ganhos da empresa.

Em suma, um acordo bem costurado e que respeite a vontade de todos os integrantes, seguramente evitará que a empresa precise passar por ações legais lá na frente.

2. Faça um empréstimo com um familiar ou amigo próximo

Quando falamos em financiar o ecommerce, esse é certamente um dos métodos mais comuns de conseguir dinheiro entre os lojistas.

A princípio, não há nenhum problema em pedir dinheiro emprestado para alguém de confiança, porém, antes de requisitar o empréstimo, é preciso que você tenha tudo planejado com relação aos valores a serem solicitados, bem como o tempo estimado para que esse dinheiro seja devolvido.

Isso porque, de uma forma ou de outra, você precisará quitar essa pendência com o seu credor e, nesse sentido, estipular o prazo de devolução dessa quantia faz com que o lucro líquido da sua empresa tenha menos chances de ficar comprometido no futuro.

3. Tente financiar o ecommerce investindo pouco

Muitas pessoas preferem começar investindo rios de dinheiro logo na sua primeira loja virtual, sem nem ao menos terem adquirido experiência nesse ramo. Em suma, esse é um dos grandes motivos pelo qual diversas empresas digitais acabam falindo logo no seu primeiro ano de existência.

Assim, antes de aplicar um capital elevado na sua loja, avalie a possibilidade de começar investindo pouco, de preferência, uma quantidade que você sabe que pode arriscar. Procure empregar valores altos ao seu negócio, somente após adquirir experiência e conhecimentos sólidos de mercado.

4. Escolha uma linha de crédito de acordo com as suas necessidades

Atualmente, existem diversas formas de se adquirir um empréstimo bancário para custear uma loja virtual.

Entretanto, financiar o ecommerce pode se tornar um pesadelo se o lojista não tiver completo entendimento da extensão do empreendimento que ele/ela está pensando em montar. Em outras palavras, é necessário tomar cuidado para não “enfiar os pés pelas mãos” ao optar por empréstimos.

Ademais, embora existam muitas instituições bancárias oferecendo esse tipo de serviço, separamos algumas opções que poderão ser úteis para você:

Cartão BNDES

O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) permite que os solicitantes adquiram um cartão pré-aprovado nos bancos cadastrados, o qual é destinado para compra de bens e serviços.

Dessa forma, ao solicitar o valor, o banco emissor do cartão pedirá por algumas informações do requerente, como por exemplo: garantias, os limites, arrecadação das parcelas, o provimento de extratos e etc.

Além disso, os bancos costumam cobrar uma taxa denominada TAC (Tarifa de Abertura de Crédito), a qual não costuma ultrapassar o limite de 2% do crédito concedido. Por fim, a taxa de juros é de 1,41% ao mês.

BNDES Finem

Aqui, temos uma opção mais robusta, com seu público alvo sendo empresas grandes que queiram fazer um investimento inicial de no mínimo R$ 10 milhões. Ademais, qualquer projeto subsidiado pelo BNDES Finem, de alguma forma, precisa beneficiar a sociedade.

Dessa forma, uma vez realizada a solicitação, o projeto é analisado e, caso seja aprovado, os juros são calculados pela taxa de longo prazo ou custo de mercado.

Bradesco

Financiar o ecommerce por meio do banco Bradesco pode funcionar para você, caso seja correntista dessa instituição. Em suma, o banco oferece a linha Giro Fácil, com taxas iniciais de juros de 1,85% a.m, ao passo que, quanto maior o período de pagamento, menores são os juros. Ademais, o prazo máximo para quitação do empréstimo não pode ultrapassar os 48 meses.

Banco do Brasil

Para os lojistas que precisam de maquinário e ferramentas no geral para dar início ao seu ecommerce, ou apenas precisam do empréstimo para fluxo de caixa, o Banco do Brasil oferece o Microcrédito Produtivo Orientado.

Nesse sentido, sua solicitação precisa ser realizada diretamente no banco, ou por meio de uma empresa intermediária chamada Movera. O prazo para pagamento é de até 1 ano 2 meses.

Por fim, vale informar que existem alguns critérios a serem seguidos para que o pedido seja aprovado, são eles: renda mensal de até R$ 16 mil como empresário informal; ser MEI com faturamento de no máximo R$ 81 mil/ano ou microempresa com R$ 200 mil anuais.

Modalidades de empréstimos para ecommerce

Agora que você conhece algumas formas de prosseguir com a solicitação de crédito para financiar o ecommerce, atente-se às modalidades de empréstimos existentes no mercado e entenda a finalidade cada uma delas:

Empréstimo pessoal

Ao financiar o ecommerce, uma das formas de empréstimo mais utilizadas é o crédito pessoal. Isso porque, em muitos casos, ele é o mais fácil de se conseguir, podendo ser realizado diretamente do celular através do aplicativo. Entretanto, é preciso estar atento às taxas de juros que costumam ser altas nesses casos.

Empréstimo de capital de giro

Ao financiar o ecommerce, uma das formas de empréstimo mais utilizadas é o crédito pessoal. Isso porque, em muitos casos, ele é o mais fácil de se conseguir, podendo ser realizado diretamente do celular através do aplicativo. Entretanto, é preciso estar atento às taxas de juros que costumam ser altas nesses casos.

Microcrédito

Empréstimo concedido pelo governo federal, por meio do Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado (PNMPO).

Empréstimo com garantia

Esse modelo é muito interessante e pode ser viável para você que está planejando financiar o ecommerce e pretende reduzir as taxas de juros cobradas pelas instituições. Em suma, os empréstimos com garantia permitem que o solicitante deixe algum artigo de valor como precaução, reduzindo assim os juros do crédito ora concedido.

Empréstimo online

Esse modelo é muito interessante e pode ser viável para você que está planejando financiar o ecommerce e pretende reduzir as taxas de juros cobradas pelas i

Por fim, a modalidade de empréstimo online permite que o requerente realize o pedido por meio de qualquer dispositivo com acesso a internet. Ademais, toda operação ocorre em uma ambiente seguro, de forma transparente e com taxas de juros que variam de negócio para negócio.

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